Kako poteka naše delo?
Uvodno srečanje
S klienti najprej opravimo uvodno diskusijo, s katero želimo identificirati njihove želje in potrebe. V kolikor ugotovimo, da bi zavarovanje terjatev bila smiselna rešitev za obvladovanje kreditnih tveganj, je pomembno, da izvemo tudi podrobneje o poslovanju oziroma poslovnem modelu klienta. Le tako lahko pravilno analiziramo tveganja in pripravimo ustrezno zavarovalno strategijo. Za zaščito zaupnih informacij klienta se seveda sklene predhodno tudi Sporazum o nerazkritju informacij (NDA).
Analiza obstoječega stanja
V tej fazi je pomembno, da opravimo poglobljeno analizo poslovnih tveganj ter preteklih škodnih dogodkov. V kolikor ima klient obstoječi zavarovalni program, analiziramo tudi ustreznost le-tega in pripravimo potencialne predloge za izboljšanje.
Priprava zavarovalne strategije
Na podlagi analize tveganj nato v sodelovanju s klientom pripravimo zavarovalno strategijo. V tej fazi je zlasti pomembno, da se določi ustrezen obseg zavarovalnega kritja, parametri zavarovanja (npr. lastni delež, maksimalni plačilni roki, vključitev predkreditnega tveganja, ipd.) ter željene višine zavarovalnih limitov po kupcih. Zaključek tega koraka je priprava ponudbene dokumentacije, ki bo podlaga zavarovalnicam za pripravo ustreznih ponudb.
Izvedba tenderja in analiza ponudb
Po pripravi ponudbene dokumentacije izvedemo tender na katerega povabimo tako domače kot tuje zavarovalnice. Po prejemu ponudb opravimo temeljito analizo ter primerjavo zavarovalnih kritij in parametrov med ponudniki oziroma zavarovalnicami. V čim krajšem času klientom posredujemo temeljito analizo ponudb ter jo tudi predstavimo, skupaj z našimi predlogi. Tako pred kakor tudi po predstavitvi ponudb opravimo pogajanja z zavarovalnico s ciljem dosega karseda optimalnih kritij in parametrov zavarovanja.
Odločitev klienta in sklenitev zavarovalne pogodbe
Po klientovi odločitvi, le-to sporočimo zavarovalnici/cam, na podlagi katere se pripravi predlog zavarovalne pogodbe. Preden se klientu v podpis izroči zavarovalno pogodbo, zavarovalno dokumentacijo še enkrat temeljito preverimo s ciljem zagotovitve popolne skladnosti s ponudbeno dokumentacijo in morebitnimi dodatnimi pogajanji. Po podpisu zavarovalne pogodbe sledi implementacija zavarovalnega programa.
Pomoč med trajanjem zavarovalne pogodbe
Naša pomoč pa se ne konča s sklenitvijo zavarovalne pogodbe. Pomoč nudimo klientom tudi ves čas med izvajanjem pogodbe. To obsega zlasti spremljanje klientovih pravic in dolžnosti skladno z zavarovalno pogodbo (npr. skadence oziroma odpovedni roki), pomoč pri reševanju škod, spremljanje sprememb relevantne zakonodaje, spremljanje zavarovalnega trga (npr. kapitalske ustreznosti in bonitetnih ocen zavarovalnic) ter kakršnokoli pomoč pri drugih vprašanjih oziroma težavah.
